個人理財|先別急著投資,5 件事整理你的財務狀況

前言

2019 年末因 COVID-19 新冠肺炎疫情爆發四處蔓延的關係,在 2020 年是個非常動盪的一年,影響了全國經濟體系的結構及上班的方式,很多人也都瀕臨失業危機,在財務方面亮紅燈,撇開家庭財務來講,先處理好自身的個人財務狀況更為要緊,有些人會認為,我的錢又不多,為什麼要整理呢!? 我認為先別急著投資,先整理你的財務狀況!

假使能了解自己的金錢動向,在這動盪不安的時代,更可以去控管你的支出開銷呢!

個人資產及負債整理#1


1.列出自己目前有多少資產
例如:戶頭存款、保單、投資、車子、房產、私房錢等所有個人的資產。

 2.列出自己目前有多少負債

查詢自己目前是否有學貸、卡債、車貸、房貸等債務,一一把它彙整起來,有債務的,先償還高利率的貸款。

制定財務目標#2

賺了錢卻沒有目標,單純為了生存,而減少賺錢的動力,先給自己好的開始,幫自己設下財務目標,分長中短期階段性目標。

在每個年齡階段,都有不一樣的財務目標,但拉長期來看,每個人都應該需要幫自己做好退休金目標規劃。

檢查自己的信用#3

良好的個人信用,需要長期時間建立,它有助於在未來向銀行借貸可談到更好的利率,買房、買車這樣大筆的金額,不是一般人可以拿得出來的,就算是有錢人,也很善於運用貸款呢。


*台灣人的個人信用可至 財團法人金融聯合徵信中心 查詢 (每年有 1 次免費線上查詢服務,第 2 次會酌收新台幣 $80 元。)

掌握個人現金流向#4

  1. 列出必要支出,減少不必要開銷

將每月所必要支出的花費,一項一項的列出來,並將每月不必要的花費做刪減,做個理財斷捨離。

有些支出,它其實並沒那麼需要。例如:你不ㄧ定每次會去看的訂閱服務制產品。

 2.記帳

了解自己的資金流向,先從記帳開始,才能更有效率的去控管開銷。

手機有很多記帳 App,透過每日記帳方式,方便回顧檢視你過去的支出狀況。

做好薪資分配#5

辛苦的工作,相信大家每月最期待的一天就是發薪日,薪資ㄧ拿到可別太開心就先把它花掉了,薪資分配有很多種方式,可以參考以下哪種方式適合你。

我個人是採用三個帳戶存錢法。

631存錢法

1.薪資帳戶 

– 薪水ㄧ發下來,60% 生活費,剩下分流到 30% 儲蓄帳戶及 10% 投資帳戶

2.儲蓄帳戶 

 – 緊急預備金、儲蓄用

3.投資帳戶 

 – 投資股票、基金或債券等

四個帳戶分帳法

1.存款帳戶  

– ㄧ拿到薪資,這筆錢就被單一分配出來

  a.緊急預備金,至少儲備 6 個月的必須開支

  b.投資儲備資金,在不影響正常生活範圍內儲備著,未來如有不錯的投資項目方可動用這筆資金

  c.儲蓄,為了未來有目的性的存款,例如:旅遊、孩子就學費用、養老費用

2.可變開銷帳戶 

 – 每月會變化的開銷,例如:伙食、衣服、化妝品等

3.固定開銷帳戶 

 – 每個月或每個季度須繳納的帳單,例如:手機費、水電費等

4.住房開銷帳戶 (未必所有人都會需要規劃的帳戶,- 金額較大,另外獨立出來) 

  – 房租、房貸

影片參考:

Youtube:堆金積玉

信封存錢法

首先,先編列出你的各項支出預算,分別放入信封內,並在信封外袋寫下各項開支的項目及金額。這個方法,比起前面兩個方法,更有真實感,畢竟是實體金錢,看的到也觸的到。

薪資配置,沒有限定的方式,可以按照你現實狀況去做比例分配,看哪個方式更適合自己。

結論

人生好像不管甚麼事都要有個規劃,不管是就學、就業、結婚、財務等,有個明確的規劃,未來至少不會比較迷惘不知道自己在幹麻,在學時,學校老師教的東西有限,很多事情,都要再自行另外學習,開拓自己狹隘的視野,還有好多東西值得發崛呢!!

>>衍伸閱讀:投資理財的重要

>>進階衍伸閱讀:【美股投資】美股財富自由菁英班課程好嗎?

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在〈個人理財|先別急著投資,5 件事整理你的財務狀況〉中有 22 則留言

  1. 這個文章對沒有金錢觀念的我真的幫助很大,期待更新。

  2. 這金錢觀整理的很詳細,理財教戰攻略! 謝謝分享~ 期待更新唷!

  3. 真的要找一個適合自己的存錢方法嚴格執行,
    之前都是先花後存,結果每到月底就口袋空空,
    感謝版主分享的理財觀念,真的非常實用!

  4. 感謝版主提供的相關財務狀況整理妙方
    對於大家來說是非常有幫助的

  5. 很棒的文章。 內容的部分可以再增加實作的小技巧,例如,推薦手機記帳 App。左邊側邊欄很空,建議可以先拿掉。

    1. Dear Labcoat Investor,
      感謝你的建議唷,確實還有很多需要改善的空間。

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